Employee Benefits & Embedded Insurance
Der Versicherungsvertrieb befindet sich an einem Wendepunkt. Klassische Kanäle wie Makler, Vergleichsportale oder der digitale Direktabschluss bieten kaum noch Wachstumspotenzial. Sie sind teuer, wettbewerbsintensiv und bieten oft nur begrenzten Zugang zu neuen, digital affinen Kundengruppen. Gleichzeitig verändern sich die Erwartungen der Versicherten grundlegend: Gewünscht werden unkomplizierte, digitale Lösungen, die genau dann zur Verfügung stehen, wenn ein konkreter Bedarf entsteht. Ohne Umwege, ohne Suche, ohne Hürden.
In diesem Spannungsfeld ergeben sich neue Chancen für Versicherer, die den Vertrieb neu denken. Mit Employee Benefits und Embedded Insurance stehen zwei Modelle zur Verfügung, die nicht auf Push, sondern auf Pull setzen. Sie bringen Versicherungen dorthin, wo sie gebraucht werden: in den Alltag der Menschen, eingebettet in bestehende Produkte, Dienstleistungen oder Arbeitskontexte. Damit ermöglichen sie nicht nur einen effizienteren Kundenzugang, sondern auch mehr Relevanz, mehr Abschlussstärke und nachhaltigere Kundenbeziehungen.
Der Wandel im Versicherungsvertrieb
Vergleichsportale wie CHECK24 dominieren den digitalen Versicherungsvertrieb bei steigender Preissensibilität und sinkender Markenloyalität. Gleichzeitig treiben Google Ads & Co. die Customer Acquisition Costs in wirtschaftlich bedenkliche Höhen. Versicherer, die sich strategisch in digitale Ökosysteme integrieren, erhöhen ihre Abschlusswahrscheinlichkeit, stärken die Kundenbindung und reduzieren die Abhängigkeit von kostenintensiven Vertriebskanälen.
Die zentrale Erkenntnis: Versicherungen müssen sich dorthin bewegen, wo der Kunde ohnehin schon ist. Am Arbeitsplatz, im Checkout-Prozess, in digitalen Services.
Employee Benefits: Versicherungen dort platzieren, wo Vertrauen bereits besteht
Employee Benefits eröffnen Versicherern einen besonders effizienten Vertriebskanal: Versicherungsleistungen werden zu einem wertvollen Zusatzangebot im Kontext der Arbeitswelt und erscheinen nicht mehr als anonyme Produkte im digitalen Wettbewerb. Ob Gesundheitsleistungen, Unfallversicherungen oder Mobilitätsschutzbriefe – die Produkte werden direkt über die Unternehmen an die Mitarbeitenden vermittelt.
Der Abschluss erfolgt nicht über Vergleichsportale oder aufwändige Werbekampagnen, sondern niedrigschwellig über bestehende interne Kanäle wie Intranet, HR-Plattformen oder digitale Mitarbeiterportale. Das Besondere daran: Die Mitarbeitenden begegnen diesen Angeboten in einer vertrauten Umgebung, in der bereits ein starkes Vertrauensverhältnis besteht.
Das Ergebnis ist eine hohe Relevanz, eine hohe Konversion und eine messbare Kundenbindung sowohl für den Arbeitgeber als auch für den Versicherer. Gleichzeitig sinken die Kosten für die Kundenakquise deutlich, was sich in einem zunehmend margenschwächeren Markt als strategischer Vorteil erweist.
Vorteile für Versicherer durch Employee Benefits
Direkter Zugang zu qualifizierten Zielgruppen
Employee-Benefits-Modelle ermöglichen es Versicherern, neue Kunden dort zu erreichen, wo bereits Vertrauen besteht: im geschützten Umfeld des Arbeitgebers. Statt auf breit angelegte Kampagnen mit hohen Streuverlusten zu setzen, erfolgt die Ansprache gezielt über bestehende Kommunikationskanäle. Effizient, kostensparend und ohne Mediabudget.
Höhere Abschlussquoten durch Vertrauen und Relevanz
Mitarbeitende schenken dem Angebot ihres Unternehmens deutlich mehr Vertrauen als der klassischen Werbung. Die Versicherung wird nicht als Verkaufsversuch, sondern als relevanter Mehrwert im Arbeitsumfeld wahrgenommen. Das senkt die Abschlusshürde und führt zu deutlich höheren Abschlussquoten.
Längere Vertragslaufzeiten durch emotionale Verankerung
Versicherungen, die über den Arbeitgeber abgeschlossen werden, genießen oft eine höhere emotionale Bindung und sind mit weniger Verwaltungsaufwand verbunden. Kündigungen sind seltener, die Vertragsbeziehungen stabiler. Dies erhöht den Customer Lifetime Value erheblich.
Effizienter und skalierbarer Rollout über bestehende HR-Strukturen
Der Vertrieb über Employee Benefits lässt sich nahtlos in bestehende HR-Prozesse und -Plattformen integrieren. Ob Onboarding, Mitarbeiterportal oder interne Kampagnen – die Angebote erreichen die Zielgruppe automatisiert und skalierbar ohne zusätzlichen Vertriebsaufwand. Für Versicherer entsteht ein nachhaltiger, wachstumsfähiger Kanal mit minimalen technischen Anforderungen.
Embedded Insurance: Absicherung im richtigen Moment
Embedded Insurance geht noch einen Schritt weiter: Versicherungsschutz wird direkt in Kaufprozesse oder Dienstleistungen anderer Branchen integriert. Zum Beispiel in Online-Shops, Mobilitätsangebote oder Smart-Home-Plattformen. Der Abschluss erfolgt genau dort, wo der Bedarf entsteht – im Moment der Kaufentscheidung, ohne Medienbruch und ohne Mehraufwand für den Kunden.
Das Prinzip: Versicherungen werden nicht mehr ver-kauft, sondern ge-kauft. Schutz ist kein separates Produkt mehr, sondern nahtloser Bestandteil eines umfassenden Angebots. Das erhöht nicht nur die Abschlussquote, sondern verbessert auch das Nutzererlebnis spürbar. Für Versicherer bedeutet das: Zugang zu neuen Märkten, mehr Relevanz im Alltag der Kunden und ein skalierbares Vertriebsmodell mit minimalem Integrationsaufwand.
Praxisbeispiel: Embedded Service Schutzbrief bei einem großen deutschen Versicherer
Schutz verkauft sich, wenn er zum richtigen Zeitpunkt kommt
Ein Kunde bestellt in einem Online-Shop ein Elektrofahrrad. Beim Checkout wird ihm ein Servicepaket inklusive Pannenhilfe durch einen integrierten Service, einen Schutzbrief, angeboten. Bei einer Reifenpanne oder einem technischen Defekt erhält er sofort Hilfe, ohne vorher eine Versicherung gesucht oder verglichen zu haben.Das Ergebnis: Der Abschluss erfolgt situativ, ohne Medienbruch, ohne Streuverluste. Der Händler steigert seinen Warenkorbwert und der Versicherer erschließt einen skalierbaren Vertriebskanal mit minimalem Integrationsaufwand.
Vorteile für Versicherer durch Embedded Services
Zugang zu neuen Märkten und Kundengruppen
Embedded Services ermöglichen es Versicherern, Versicherungsleistungen direkt in bestehende digitale Prozesse und Angebote anderer Branchen zu integrieren. Dadurch entstehen neue Kontaktpunkte zu Kundengruppen, die über klassische Vertriebskanäle nur schwer erreichbar sind, mit hohem Potenzial für zusätzliches Neugeschäft.
Relevanzsteigerung der Marke
Durch die Integration in alltägliche Prozesse wird die Versicherung nicht als isoliertes Produkt, sondern als sinnvoller Bestandteil eines umfassenden Dienstleistungsangebots wahrgenommen. Dies stärkt die Markenpräsenz und schafft Vertrauen ohne zusätzliche Kommunikationsmaßnahmen.
Skalierbares Neugeschäft mit geringem Aufwand
Die Integration ist einmalig. Die Wirkung ist kontinuierlich. Versicherer profitieren von planbarem, automatisiertem Neugeschäft bei minimalem Vertriebsaufwand und deutlich geringeren Kundenakquisitionskosten im Vergleich zu klassischen Kanälen.
Abschluss im Nutzungskontext
Versicherungsschutz wird dort angeboten, wo der Bedarf entsteht: zum Zeitpunkt der Nutzung. Aktive Verkaufsprozesse entfallen. Kundinnen und Kunden entscheiden situativ, was zu höheren Abschlussquoten und einem besseren Nutzererlebnis führt.
Technologie als Enabler
Der Erfolg von Employee Benefits und Embedded Insurance steht und fällt mit der technologischen Umsetzbarkeit. Nur wenn Versicherungsprodukte nahtlos in bestehende Plattformen und Lösungen integriert werden können, entfaltet dieses Modell sein volles Potenzial. Genau hier setzen moderne technologische Lösungen an: APIs, Web-Apps und Plug-and-Play-Integrationen ermöglichen eine schnelle und unkomplizierte Einbindung – ganz ohne langwierige IT-Großprojekte.
Auch die technischen Details überzeugen: Antwortzeiten von unter 100 Millisekunden sorgen für ein reibungsloses Nutzererlebnis, die DSGVO-konforme Datenverarbeitung garantiert höchste Sicherheitsstandards. Über White-Label-Portale und individuelle Kunden-Apps können Versicherungsprodukte vertrauenswürdig und konsistent im Look & Feel des Vertriebspartners präsentiert werden. Automatisierte Prozesse wie Policenversand, digitale Schadenmeldungen und Self-Service-Portale sorgen zudem für effiziente Abläufe und hohe Kundenzufriedenheit.
Versicherer, die mit solchen standardisierten Modulen arbeiten, sind in der Lage, neue Vertriebspartner innerhalb weniger Tage zu onboarden. In schnelllebigen Märkten wie E-Commerce, Mobility oder Smart Living ist diese Geschwindigkeit ein entscheidender Wettbewerbsvorteil.
Wirtschaftlicher und strategischer Impact
Employee Benefits und Embedded Insurance entfalten ihre Wirkung nicht nur auf operativer Ebene, sondern bieten den Versicherern auch signifikante strategische Vorteile. Durch die Integration in bestehende Wertschöpfungsketten sinkt die Abhängigkeit von traditionellen Vertriebskanälen wie Maklern oder Vergleichsportalen, deren Margen- und Preisdruck viele Anbieter zunehmend belastet. Gleichzeitig erhöht sich die Kundenbindung spürbar, da Versicherungsprodukte nicht isoliert, sondern als sinnvoller Bestandteil eines umfassenderen Dienstleistungsangebots wahrgenommen werden.
Zudem stärken Versicherer mit solchen innovativen Ansätzen ihre Marktposition: Sie differenzieren sich durch ihre Nähe zu digitalen Ökosystemen, zeigen Innovationsführerschaft und erschließen neue Zielgruppen in bisher versicherungsfernen Kontexten, oft in Märkten mit vergleichsweise geringer Wettbewerbsintensität bei Versicherungsangeboten.
Die wirtschaftlichen Effekte zeigen: Embedded Insurance ist kein Nebengeschäft, sondern ein skalierbares Wachstumsmodell:
Reduktion der Abhängigkeit von Maklern und Vergleichsportalen
Digitale Vertriebspartnerschaften wie Embedded Insurance oder Employee Benefits bieten Versicherern einen direkten Zugang zum Kunden, ohne den Umweg über provisionsgetriebene Makler oder preissensible Vergleichsportale. Das senkt nicht nur die Vertriebskosten, sondern erhöht auch die Kontrolle über die Customer Journey.
Erhöhung der Kundenbindung durch integrierte Services
Wenn Versicherungsleistungen dort verfügbar sind, wo sie gebraucht werden, entsteht Relevanz im Nutzungskontext: im Checkout eines Shops, in der Mobilitäts-App oder als Benefit im Arbeitsumfeld. Diese Nähe schafft langfristige Kundenbeziehungen und erhöht die Wechselbarriere deutlich.
Marktdifferenzierung durch Innovationsführerschaft
Versicherer, die frühzeitig neue Vertriebsmodelle etablieren, positionieren sich als digitale Vorreiter. Das stärkt die Marke, wirkt sich positiv auf die Partnerbeziehungen aus und schafft intern einen Kulturimpuls hin zu mehr Agilität und Kundenorientierung.
Zugang zu neuen Märkten mit geringer Wettbewerbsintensität
Durch die Integration in Plattformen, Branchenlösungen oder Unternehmensnetzwerke erschließen sich Versicherer bisher schwer erreichbare Zielgruppen. Diese Märkte sind häufig noch wenig umkämpft, bieten aber ein hohes Volumen und Differenzierungspotenzial jenseits des Preiswettbewerbs.
Praxisbeispiel: Embedded Schutzbrief im Baumarkt Checkout
Schutz verkauft sich, wenn er genau im Bedarfsmoment angeboten wird
Ein Kunde kauft im Online-Shop eines Baumarktes eine hochwertige Maschine. Im Checkout wird ihm ein ergänzender Schutzbrief angeboten, der z.B. Diebstahlschutz, Wartungsservice und schnellen Ersatz bei Defekten beinhaltet. Der Versicherungsschutz wird nicht gesondert beworben, sondern als logische Ergänzung zum Produkt dargestellt.
Jetzt neue Wege erschließen
Versicherer, die frühzeitig auf Employee Benefits und Embedded Insurance setzen, sichern sich nicht nur operative Effizienz, sondern auch den Zugang zu den entscheidenden Kundenschnittstellen von morgen. Erfolgreich ist, wer Vertrieb nicht mehr als Push-Kanal begreift, sondern als intelligente Integration in relevante Alltagsmomente.
Die wichtigsten Erfolgsfaktoren dabei:
- Modulare, verständliche Produkte wie Schutzbriefe
- Schnelle technologische Integration
- Beratungskompetenz gegenüber Vertriebspartnern
- Unternehmerischer Vertriebsansatz mit klarer Zielgruppenorientierung
Versicherungen werden nicht mehr ver-kauft – sie werden ge-kauft. Wer das versteht und handelt, der gewinnt.
Wir unterstützen dabei, diese neuen Vertriebswege erfolgreich zu erschließen – mit fundierter Marktkenntnis, skalierbarer Technologie und praxisnaher Umsetzungsbegleitung.
Sprechen Sie mit unserem Partner Dr. Armin Höll-Steier. Wir freuen uns auf ein unverbindliches Gespräch.
